如何买商业保险,需什么条件?如何正确买保险?

李飞博客 2020年12月20日11:59:01
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132 1877字阅读6分15秒

如何买商业保险,需什么条件?如何正确买保险?

虽然我不是保险规划师,但是,一直在理财圈子混,而且通过不断学习也跟自己和家人配置了适合的保险。

希望本篇文章对你有所帮助。

(1)保险意识很关键

曾经我的观念里,保险就是骗人的。可能是小县城,一些保险从业人员将这个市场搞乱了。

直到某天家人患病,没有医保,没有购买任何商业保险,全家傻眼了,掏空了家里的积蓄,还背负了一大堆债务。

从那以后,我就开始关注保险,并逐步完善自己的保险计划。到现在,有小伙伴咨询我理财问题的时候,我都会叮嘱他们:投资理财前,一定要先配置保险,不要裸奔。

(2)刚工作的小年轻,意外保险是标配

很多人的潜意识里,存在这样一个观点:保险,是属于有钱人的。这只是一个误区,穷人更需要保险。你要知道:保险是健康的财富,暴风雨来临时的港湾,财富的传承。

在我刚毕业的时候,意外保险必买,当时资金有限,只能购买消费型重大疾病保险(保费低)。

这个时候收入再少,也有购买意外保险。意外保险通常是一年期保险,几十万的保险也就几百元,还是很划算的。

建议:意外保险,各家的都相差不大,可以选择网上平台购买。

以为自己为例,一年期50万保额的意外保险,保费也就158元,一顿饭钱就可以搞定。

(3)保险可以分步逐级完善

保险配置,不是一次性完成,都是根据具体的个人家庭财务状况来逐步完善的。

 

刚工作的时候,收入偏低,意外保险+消费型重大疾病保险

消费型重大疾病保险,优点是:保费低、保额高,适合经济实力不是特别好的,或者不想保险费占用太多资金的人群。

刚工作的时候,将大部分收入花在投资自己身上,报班学习,考证等,更有价值,配置基础保险保障就行。这里讲的都是商业保险,城镇医疗保险这里不做介绍,即使你不购买商业保险,基本的城镇医疗保险应该有。

配置返还或分红型保险

工作几年之后,收入相对可观,可以再完善一些保险,这个时候有可能有房贷,可以补充寿险,它的功能是:一旦本人出现意外,可以留一笔保险费给亲人。特别是房贷或者车贷的主贷人,更应该配置寿险。

消费型,给人一种钱打水漂的感觉,经济条件好了,可以适当买返还或者分红型保险,一方面相当于强制储蓄,另一方面也给家庭一个保障,等达到约定期限,可以收到一笔资金,也有的保险购买几年后,就可以返还保费。

医疗保险+补充重大疾病保险

这个阶段,通常是有小孩之后,人到中年,上有老下有老,家庭负担重。医疗保险,是对重大疾病保险的补充。前者是先垫付,再按保险条款获得理赔;后者是一旦查出来疾病,就可以马上领取一笔资金,同时合同终止。


这里就涉及到一个问题:关于重疾险保额买多少合适?我觉得这个没有固定的回答,这需要结合个人实际情况来定。不管怎样,保险肯定是越早买,越划算。

以本人为例,之前给自己购买的重疾险保额是10万元,还有附加险种,每年保费在7000多元。这是几年钱买的,现在买同样的保险,保费肯定要高一些。当时买这个保险,手里资金也并不多,但是想到保险一定要买,后面可以再补充。

随着年龄增大,担心以后要是有什么重病,那么对整个家的影响还是比较大,保险的配置还是很重要,于是,在生日之前,购买了一款保险,保额是30万元,加上之前的10万元,总的重疾险额度就有40万元,我想这个额度还行,能解决基本问题,因为我还给自己配置了意外险,百万医疗险。

大家可以结合保险的双十定律来,保额差不多家庭年收入的10倍。另外,还要从负债来考虑配置多少金额合适,比如房贷、车贷。

我们家的房贷有23万左右,重大疾病一旦出现,需要的医疗费应该在二三十万左右,甚至更高。所以,本次我新买的消费型保险,保额30万保费在3400元左右,还有城镇医保,如果真的发生,应该能度过难关。这次没有选择返还型,而是消费型保险,原因是省下的保费,完全可以通过自己去理财投资,获得更多的收益。

除了关心保险额度,还需注意的是给谁投保,最好是全家人都配齐,如果经济上有困难,至少家庭里赚钱最多的人应该购买重大疾病保险。有些家长心疼孩子,先给孩子上保险,自己却没购买保险,这种做法不可取,因为当意外发生时,并不能转移风险,谁对这个家庭的贡献最大,保险额度就应该越高。

另外,有些朋友来问我那个意外保险哪买的?这里不是打广告,她理财APP,保险里搜意外保险,50万保额也就100多元,看年龄。

文章转自公众号【丸子妈话理财】

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